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Hola #smartahorradores,

Hoy queremos hablaros de los diferentes niveles financieros que existen con el fin de que podáis identificar en qué nivel os encontráis y hacia cuál os queréis dirigir. De esta forma podréis formar mejor vuestra estrategia de ahorro y planificar el tiempo aproximado que os llevará subir de nivel. ¿Preparados para averiguar en cuál de los 5 niveles financieros estáis?

Nivel 1. Supervivencia financiera

Las personas que se encuentran este grupo viven al día. Su característica principal es que su única fuente de ingresos es su trabajo. Si pierden su trabajo o tienen algún imprevisto, no tienen dinero para hacer frente a esa situación, ya que no tienen ahorros. Las personas que se encuentran dentro de este grupo suelen recurrir a pedir anticipos en el trabajo, o hacen uso de su tarjeta de crédito endeudándose a menudo.

En este grupo también se encuentran personas con buenos ingresos, pero que no tienen una planificación financiera o, si la tienen, es a muy corto plazo (el mes actual y el siguiente). Además, suelen contar con deudas como la hipoteca o el préstamo del coche.

Vivir en este nivel financiero aumenta el nivel de ansiedad y de estrés de las personas que se encuentran en él, por tanto, es importante salir de él ya que no sólo afecta al bolsillo, sino también a la salud.

Si te encuentras en este nivel, para salir de él te aconsejamos que controles tus gastos e intentes buscar una fuente extra de ingresos (así podrás conseguir tener un colchón de ahorros que te proporcione tranquilidad). Si estás en este nivel debido a tus deudas, puedes intentar renegociar sus condiciones para vivir más desahogado.

Nivel 2. Estabilidad financiera

Este es el nivel mínimo al que toda persona debería aspirar y, según algunos asesores financieros, el punto donde se puede empezar a hablar de “riqueza financiera”. Las personas que se encuentran en este nivel ya cuentan con un cierto colchón de ahorro al que pueden recurrir ante cualquier imprevisto porque han conseguido ahorrar entre 3 y 6 meses de salario, aunque siguen dependiendo del trabajo para poder vivir. Las personas de este escalón poseen servicios contratados como seguros (médicos, de vida, de hogar…) que aportan tranquilidad.

En este punto se puede empezar a pensar en inversiones para subir al siguiente nivel. Para ello, es muy importante seguir controlando los gastos y comenzar a adquirir los primeros activos.

Nivel 3. Seguridad financiera

Las personas que se encuentran en este nivel se han dado cuenta de que la clave está en las inversiones, no sólo en el ahorro.

Si estás en este nivel empiezas a alcanzar una cierta libertad financiera, cuentas con algunos activos que te generan ingresos pasivos al margen de tu trabajo (el cobro de alquileres, de dividendos…). A pesar de ello, estos ingresos no son suficientes para poder dejar el empleo y vivir sin trabajar.

En este nivel es muy importante no caer en la zona de confort. El hecho de tener seguridad financiera puede hacer que te acomodes y no intentes subir al siguiente nivel: la ansiada libertad financiera.

Para subir de nivel financiero, en primer lugar, debes fijarte metas financieras. Para ello, visualiza tu vida en los próximos 20 años: ¿cómo será si sigues así?, ¿cómo sería si te sigues esforzando e inviertes para alcanzar el siguiente nivel? Fíjate metas accesibles y… ¡A por ellas! Eso sí, recuerda que deberías diversificar tus inversiones para no depender de una única inversión.

Nivel 4. Libertad financiera

Este nivel es la meta de la mayoría de autores de finanzas. En este nivel existe una libertad absoluta, ya que los ingresos pasivos son suficientes para tener un buen nivel de vida. Al alcanzar la libertad financiera, no es necesario trabajar ya que el coste de vivir es cubierto con los ingresos pasivos que se generan. Por tanto, si alguien trabaja habiendo alcanzado la libertad financiera, es por gusto o vocación.

Si estás en este nivel, puedes dedicar tu tiempo a hacer lo que realmente te gusta sin preocuparte por tener dinero para llegar a fin de mes. Eso sí, no hay que confundirse, si tu gasto mensual es de 1000€ al mes, la libertad financiera la alcanzas en el momento que tus inversiones te generan 1000€ al mes. Por tanto, se puede lograr la libertad financiera de una forma más fácil ajustando los gastos mensuales, si no es así, será necesario un patrimonio mayor para conseguirla.

Nivel 5. Abundancia financiera

Este nivel es el más alto de los 5, en él puedes hacer lo que realmente quieres en la vida sin ningún tipo de privación económica ya que tus ingresos pasivos superan con creces el dinero que necesitas para vivir cómodamente.

En este nivel puedes permitirte realizar inversiones más arriesgadas ya que el dinero que pones en riesgo no lo necesitas para vivir: puedes invertir en startups, en nuevos sectores…

En este nivel tu estrés disminuye de una forma muy notable ya que tienes más dinero del que necesitas para vivir y, al tener tanto tiempo libre, puedes hacer lo que más te guste. Tiene buena pinta, ¿verdad?

Ahora que ya conoces los 5 niveles financieros que existen, ¿en cuál te encuentras?, ¿a cuál pretendes llegar? En Coinscrap tenemos claro que como mínimo deberías llegar al nivel 3, así que ya sabes, crea el objetivo que más se ajuste a tus necesidades y ¡ahorra para llegar hasta donde te gustaría!

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Hola #smartahorradores,

Sabemos que este año te estás esforzando mucho en ahorrar o, al menos, si estás leyendo este blog, te lo estás planteando. Por si no estás seguro de qué cantidad deberías ahorrar para estar en el buen camino, hoy te ayudaremos guiándote según tu edad.

Cuando tienes 20 años: Normalmente es la edad de entrada al mundo laboral, y, como todos los comienzos, suele ser difícil: una época con ingresos bajos e inestabilidad. Pero siempre se puede ahorrar algo, por ejemplo, empezar ahorrando un 10% de tus ingresos para crear un hábito e ir aumentando ese porcentaje progresivamente hasta un 25%.

Cuando tienes 30 años: Los economistas recomendamos tener a esta edad un ahorro de un año de gastos. Si vas ahorrando un 20% de tu salario a lo largo de cinco años podrás llegar a esa cifra. En los 30 años es mayor la estabilidad laboral pero también es una época de cambios familiares: compra de coche, llegada de los hijos, hipoteca… Sin embargo, nunca debes olvidar destinar una parte de tu presupuesto al ahorro, deberías intentar ahorrar en torno a un 15%-20% de tus ingresos a pesar de los gastos.

Además, es una época ideal para comenzar a ahorrar en un plan de pensiones, ya que se acercan los 40 y un plan de pensiones necesita de planificación y tiempo para poder juntar una buena cantidad. Además, recuerda que el interés compuesto juega a tu favor cuanto antes empieces a ahorrar: tus intereses anuales seguirán generando más intereses cada año, así que, ¡Es la hora de ponerse las pilas!

Cuando tienes 40 años: En esta época los ingresos se estabilizan y el ahorro debería poder aumentar hasta apartar un 25% de los ingresos para el ahorro. El mayor gasto de los hijos es el de la educación en esta etapa, ya que ya han pasado la etapa del nacimiento y del crecimiento. Es importante seguir juntando dinero para un plan de pensiones ya que es una etapa próxima a la jubilación.

Cuando tienes 50 años: Es el momento de más ahorro, los gastos de los hijos disminuyen ya que son mayores y empiezan a trabajar o incluso a independizarse. Normalmente es la etapa donde acabas de pagar (¡por fin!) la hipoteca. Sería fantástico si lograses ahorrar un 30% de tu salario, y destinases dinero a tu plan de pensiones, ¡Cada vez tienes más cerca tu jubilación!

De los 60 años en adelante: Ya puedes bajar el ritmo, estás próximo a jubilarte y, si has hecho las cosas bien, tienes un buen colchón para disfrutar de la jubilación de tus sueños sin estresarte por el dinero. ¡No trabajar y tener dinero: menudo sueño!

Recuerda que COINSCRAP tiene varios objetivos de ahorro perfectos para ti según tus necesidades, tanto para el corto como para el largo plazo. ¿A qué esperas para conseguir tus objetivos financieros?

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¡Hola #smartahorradores! En este artículo queremos hablaros de la carrera de la rata. Tal vez al escuchar este término te has sorprendido y no sepas de qué estamos hablando, sin embargo, la mayoría de población tiene como forma de vida “la carrera de la rata” sin ni siquiera ser consciente.

¿Qué es “la carrera de la rata”?

Robert Kiyosaki es un autor de libros de economía (entre los que se encuentra “Padre rico, padre pobre”) que mejor define qué es “la carrera de la rata”.

Una pareja joven pide un préstamo para casarse y una hipoteca para adquirir una casa propia, ambos préstamos hacen que la pareja tenga que trabajar más horas. Con el paso del tiempo forman una familia y tienen que ampliar su hipoteca para reformar su casa o comprar una más grande. Por cuestión de comodidad, deciden comprar un coche familiar pidiendo un nuevo préstamo para comprarlo. Como no todo en la vida va a ser trabajar, lo poco que ahorran lo destinan a darse sus caprichos: algún viaje, un smartphone de alta gama…

Sin darse cuenta esta pareja está corriendo la famosa carrera. De una forma simplificada, podríamos decir que “la carrera de la rata” describe la situación en la que los gastos de la gente tienden a crecer al mismo ritmo en que aumentan sus ingresos. Cuanto más ganan, más gastan. Por alguna razón, el dinero siempre es poco para quienes están corriendo esta carrera de la rata.

Y tú, ¿corres cada día la carrera de la rata o intentas ahorrar una parte de tus ingresos? Si todavía no ahorras una parte de tus ingresos, invierte unos minutos de tu tiempo en configurar tu ahorro y Coinscrap lo hará por ti cada día.

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